MDD가 중요하다는데,
그럼 입출금은 어떻게 계산하지?

월급을 넣으면 손실이 가려지고, 생활비를 빼면 손실처럼 보인다.

그럼 입출금이 있는 계좌는 낙폭을 어떻게 재야 할까?

펀드가 쓰는 방법에서 답을 찾았고, 내가 매일 적는 숫자는 끝에 정리했다.

잔고로 재면 틀린다

앞 글에서 계좌 낙폭(DD)이 몇 %가 되면 멈추는 브레이크를 정리했다.

근데 직장인 계좌엔 돈이 들어오고 나간다.

월급날 넣고, 급하면 뺀다.

이걸 그냥 잔고로 재면 낙폭이 틀어진다.

입금하는 순간 잔고는 신고가가 된다.

매매는 하나도 안 했는데 브레이크가 풀린다.

이번엔 반대다.

돈을 뺐을 뿐인데 25% 빠진 계좌가 되고, 브레이크가 걸린다.

펀드는 기준가로 잰다

펀드는 매일 돈이 들어오고 나가도 수익률이 틀어지지 않는다.

기준가로 재기 때문이다.

개인 계좌도 똑같이 하면 된다.

• 시작할 때 기준가를 1,000원으로 정한다 (1억이면 10만 좌)
• 기준가 = 그날 잔고 ÷ 좌수
• 입금하면 그날 기준가로 좌수를 산다
• 출금하면 그날 기준가로 좌수를 판다

좌수는 돈의 양을, 기준가는 실력을 맡는 셈이다.

DD는 잔고가 아니라 기준가의 고점에서 잰다.

같은 예로 다시 재보면

2,000만 원을 기준가 900원에 넣으니 약 22,222좌를 새로 산다.

잔고는 늘었지만 기준가는 900원 그대로고, DD도 10% 그대로다.

출금도 같다.

기준가 1,200원일 때 3,000만 원을 빼면 25,000좌를 판다.

잔고는 9,000만 원이 되지만 기준가는 1,200원, DD는 0%다.

헷갈리는 돈

간단한 일별 계산은 입출금이 장 마감 평가 시점에 일어났다고 가정한다.

장 시작 전에 넣은 돈으로 그날 수익을 냈다면 정확한 기준가와 조금 달라진다.

정확히 하려면 입출금 직전 평가액으로 좌수를 맞춘다.

순서도 중요하다.

그날 기준가는 입출금을 빼고 계산한 다음, 좌수를 바꾼다.

그래서 뭘 하면 되나

엑셀에 여덟 칸만 만들면 된다.

DD 칸이 정해둔 정지선에 닿으면 멈춘다.

그래서 나는

터틀식 축소 규칙의 "원금 대비 10%"도 기준가로 보면 된다.

기준가가 연초보다 10% 낮아지면 줄이는 식이다.

입출금이 있는 계좌에서 브레이크를 쓰려면, 잔고 말고 기준가를 매일 적어야 한다.